একটি ভালো ক্রেডিট স্কোর বা CIBIL স্কোর (৭৫০ বা তার বেশি) থাকলে যেকোনো ব্যাংক থেকে কম সুদে এবং দ্রুত লোন বা ক্রেডিট কার্ড পাওয়া সহজ হয়। সিবিল স্কোর ৩০০ থেকে ৯০০-এর মধ্যে পরিমাপ করা হয়। স্কোর কম থাকলে আর্থিক সুযোগ সীমিত হয়ে পড়ে। নিয়ন্ত্রিত আর্থিক অভ্যাস ও সঠিক কৌশল মেনে চললে কয়েক মাসের মধ্যেই স্কোর ৭৫০-এর ওপরে তোলা সম্ভব।
১. সময়মতো বকেয়া ও EMI পরিশোধ
ক্রেডিট স্কোরের প্রায় ৩৫% নির্ভর করে আপনার আগের পেমেন্ট রেকর্ডের ওপর।
* ক্রেডিট কার্ডের বিল বা লোনের কিস্তি (EMI) নির্ধারিত তারিখের অন্তত ২-৩ দিন আগেই পরিশোধ করুন।
* বিলের ক্ষেত্রে শুধু 'মিনিমাম ডিউ' (Minimum Amount Due) না দিয়ে পুরো বকেয়া টাকা শোধ করার চেষ্টা করুন।
* কোনো পেমেন্ট ভুলে যাওয়া এড়াতে ব্যাংকের অটো-ডেবিট (Auto-Debit) সুবিধা চালু রাখতে পারেন। একটি মাত্র ডিফল্ট বা লেট পেমেন্ট স্কোর ৫০-৭০ পয়েন্ট পর্যন্ত নামিয়ে দিতে পারে।
২. ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও (CUR) ৩০%-এর নিচে রাখা
আপনার ক্রেডিট কার্ডের মোট লিমিটের কত শতাংশ আপনি খরচ করছেন, তাকে ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও বলে।
* কার্ডের লিমিট যদি ১,০০,০০০ টাকা হয়, তবে মাসে ৩০,০০০ টাকার বেশি খরচ না করাই শ্রেয়।
* ৩০%-এর বেশি লিমিট ব্যবহার করলে ব্যাংক আপনাকে "ঋণ-নির্ভর" মনে করে, যা স্কোর কমায়।
* খরচ বেশি হলে ব্যাংকের সাথে কথা বলে ক্রেডিট লিমিট বাড়িয়ে নিন অথবা বিলিং সাইকেল শেষ হওয়ার আগেই কিছু টাকা জমা দিয়ে ব্যবহার কমিয়ে রাখুন।
৩. ঘন ঘন নতুন লোনের আবেদন না করা
প্রতিবার যখন আপনি নতুন লোন বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করেন, ব্যাংক আপনার সিআইবিআইএল রিপোর্ট চেক করে। একে বলা হয় ‘হার্ড এনকোয়ারি’ (Hard Inquiry)।
* অল্প সময়ের মধ্যে একাধিক ব্যাংকে ঋণের আবেদন করলে একাধিক হার্ড এনকোয়ারি তৈরি হয়, যা স্কোরকে দ্রুত নামিয়ে দেয়।
* লোন দরকার হলে আগে বিভিন্ন ব্যাংকের অফার তুলনা করুন, তারপর নিশ্চিত হয়ে একটি মাত্র জায়গায় আবেদন করুন।
৪. ক্রেডিট রিপোর্টে ভুল সংশোধন (Dispute Resolution)
অনেক সময় ব্যাংক বা ক্রেডিট ব্যুরোর প্রযুক্তিগত ভুলের কারণে স্কোর কমে যায়—যেমন অন্য কারও বকেয়া আপনার নামে দেখানো বা বন্ধ হয়ে যাওয়া লোন সক্রিয় থাকা।
* বছরে অন্তত দু-একবার CIBIL, Experian বা CRIF High Mark থেকে নিজের ক্রেডিট রিপোর্ট ডাউনলোড করে নিখুঁতভাবে যাচাই করুন।
* কোনো ভুল বা অসঙ্গতি চোখে পড়লে অবিলম্বে CIBIL-এর অফিসিয়াল পোর্টালে অনলাইন 'Dispute' ফাইল করুন। ভুল সংশোধিত হলে স্কোর দ্রুত বৃদ্ধি পায়।
৫. পুরনো ক্রেডিট কার্ড চালু রাখা
পুরনো ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট আপনার দীর্ঘ ও বিশ্বস্ত আর্থিক ইতিহাস প্রমাণ করে।
* পুরনো কার্ড ব্যবহার না করলেও তা হুট করে বন্ধ করবেন না। কার্ডের বয়স যত বেশি হবে, স্কোর তত মজবুত হবে।
* পুরনো অ্যাকাউন্ট বন্ধ করলে আপনার সামগ্রিক ক্রেডিট লিমিট কমে যায়, যার ফলে ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও বেড়ে স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে।
৬. সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড (Secured Credit Card) ব্যবহার
যাঁদের ক্রেডিট হিস্ট্রি একেবারেই নেই বা অতীতের ভুলের কারণে স্কোর খুব খারাপ, তাঁদের জন্য ফিক্সড ডিপোজিট (FD)-এর বিপরীতে পাওয়া সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড সবচেয়ে কার্যকর সমাধান।
* ব্যাংকে ২০,০০০-৫০,০০০ টাকার ফিক্সড ডিপোজিট রেখে একটি ক্রেডিট কার্ড নিন।
* সেই কার্ড দিয়ে ছোটখাটো খরচ করুন এবং সময়মতো পুরো বিল পরিশোধ করুন। নিয়মিত ৬ থেকে ৯ মাস এটি মেনে চললে নতুন করে একটি শক্তিশালী ক্রেডিট হিস্ট্রি তৈরি হয়।
৭. ঋণের সঠিক ভারসাম্য বজায় রাখা
ক্রেডিট স্কোরে লোনের ভারসাম্যের ভূমিকা রয়েছে। শুধু আনসিকিউর্ড লোন (যেমন পার্সোনাল লোন বা ক্রেডিট কার্ড) থাকলে ঝুঁকি বেশি থাকে। প্রোফাইলে হোম লোন বা অটো লোনের মতো সিকিউর্ড লোন এবং ক্রেডিট কার্ডের মতো আনসিকিউর্ড লোনের সুস্থ অনুপাত থাকলে স্কোর দ্রুত ইতিবাচক দিকে এগোয়।
ক্রেডিট স্কোর এক রাতে বৃদ্ধি পায় না। এটি নিয়মিত আর্থিক শৃঙ্খলা ও সচেতনতার ফলাফল। উপরোক্ত নিয়মগুলো একনাগাড়ে ৪ থেকে ৬ মাস অনুসরণ করলেই আপনার সিআইবিআইএল স্কোর সহজেই ৭৫০ অতিক্রম করবে।
Tags
News